- PI-SPI a connecté 30 millions d’utilisateurs dans l’UEMOA, mais seulement un million de transactions ont été enregistrées depuis son lancement en septembre 2025.
- La plateforme permet des transferts instantanés, sécurisés et gratuits entre les institutions participantes, supprimant ainsi les barrières créées par la fragmentation des réseaux bancaires et d’argent mobile.
- Quatre-vingts institutions sont connectées, mais une intégration plus lente et une utilisation limitée montrent que PI-SPI a gagné en portée plus rapidement qu’il n’est devenu partie intégrante des habitudes de paiement des utilisateurs.
La Banque centrale des États de l’Afrique de l’Ouest (BCEAO) a fait le point sur les performances de sa plateforme de paiement instantané à Dakar, à l’occasion de la présentation de son rapport annuel 2025. Au 20 juillet 2026, le PI-SPI comptait 30 millions d’utilisateurs connectés et avait traité un million de transactions d’une valeur de 110 milliards de francs CFA (190 millions de dollars).
L’institution a qualifié l’adoption de la plateforme de paiement instantané interopérable de « progressive ». Le PI-SPI a été lancé le 30 septembre 2025 dans les huit pays de l’Union économique et monétaire ouest-africaine (UEMOA).
« La banque centrale a choisi l’interopérabilité comme fondement de l’inclusion financière« , a déclaré Djibril Diaw, directeur général des opérations et de l’innovation financière, exhortant les institutions qui n’ont pas encore adhéré au système à le faire.
Le problème sous-jacent était la fragmentation. Les clients étaient en grande partie confinés au réseau de leur propre institution. Envoyer de l’argent à quelqu’un possédant un compte ailleurs signifiait souvent retirer de l’argent et le déposer sur un compte sur l’autre réseau. Cela a gêné les utilisateurs et entravé l’inclusion financière dans une région où 76 % des adultes ont désormais accès aux services financiers, contre 14,6 % il y a vingt ans.
Selon le gouverneur de la BCEAO, Jean-Claude Kassi Brou, le PI-SPI vise à éliminer ces barrières. « Chaque citoyen doit pouvoir effectuer des transactions avec tous les opérateurs de l’Union, quelle que soit son institution, instantanément, en toute sécurité et gratuitement pour les particuliers. Un transfert est effectué en quelques secondes et les deux parties sont immédiatement informées. Les commerçants peuvent accepter les paiements à l’aide d’un code QR standardisé. »
Mais le système ne fournira tous ses avantages que lorsque tous les opérateurs seront connectés. « Si un opérateur n’est pas connecté, ses clients ne peuvent pas en bénéficier », a prévenu le gouverneur.
La sécurité est une priorité dans la connexion des institutions
Quatre-vingts établissements, principalement des banques, sont désormais connectés, contre 74 fin décembre 2025 et 45 au lancement. Cependant, le rythme des nouvelles connexions a fortement ralenti.
Connecter une institution ne consiste pas simplement à émettre un ordre. Chaque application liée à la plateforme devient un point d’entrée potentiel dans un système qui traite les paiements en temps réel, 24 heures sur 24. Une vulnérabilité chez un seul participant pourrait exposer l’ensemble du réseau. La plateforme est donc protégée par un cryptage de niveau bancaire et une surveillance continue.
« Lors de la connexion des établissements à PI-SPI, la sécurité prime», a déclaré Ndeye Fatou Dieng Gueye, directrice adjointe des systèmes et services de paiement et responsable du projet PI-SPI, lors d’un séminaire destiné aux journalistes économiques de l’Union, mardi 21 juillet.
Ces exigences de sécurité contribuent à expliquer le calendrier échelonné. La BCEAO a donné jusqu’au 30 septembre 2026 aux banques, émetteurs de monnaie électronique et établissements de paiement pour se connecter. Les institutions de microfinance, qui effectuent encore des tests techniques, ont jusqu’au 30 juin 2027. Les délais ont déjà été prolongés une fois ; la date limite initiale était le 30 juin 2026.
Un autre défi demeure. Les 30 millions d’utilisateurs connectés représentent près de 40 % de la population adulte estimée de 75 à 80 millions d’habitants de l’Union. En tant que clients des institutions participantes, ils peuvent envoyer et recevoir des paiements via la plateforme. Mais avec seulement un million de transactions enregistrées depuis son lancement, PI-SPI a construit une large base d’utilisateurs potentiels alors que l’utilisation réelle reste limitée.
Fiacre E. Kakpo
